創(chuàng)新瀟湘，創(chuàng)業(yè)熱土。

這片熱土上，小微企業(yè)、個體工商戶、科創(chuàng)企業(yè)如雨后春筍，“破土而出”。90%的小微企業(yè)貢獻(xiàn)了50%的稅收、60%的GDP、70%的創(chuàng)新、80%的就業(yè)，它們以“小小”的體量作出“龐大”貢獻(xiàn)。

普惠金融之于國民經(jīng)濟(jì)的重要性也愈發(fā)重要。日前召開的中央金融工作會議將普惠金融作為五篇大文章之一，充分體現(xiàn)了對普惠領(lǐng)域金融服務(wù)工作的高度重視和殷切期望。

截至6月30日，長沙銀行普惠小微企業(yè)貸款余額554.71億元，較上年末增加60.45億元，普惠小微企業(yè)戶數(shù)近7.1萬戶。

近年來，長沙銀行普惠金融業(yè)務(wù)取得歷史性成效，未來將積極落實中央金融工作會議精神，寫好普惠金融大文章，當(dāng)好助推“三高四新”美好藍(lán)圖實現(xiàn)的執(zhí)行者、行動派、實干家！

金融科技賦能

“快樂e貸”讓征信數(shù)據(jù)產(chǎn)生效益

“我就是在手機(jī)上掃碼提交了申請，沒幾分鐘就收到短信通知我獲得了200萬的貸款額度，沒想到操作這么簡單方便！”湖南鼎創(chuàng)電力建設(shè)工程有限公司（以下簡稱湖南鼎創(chuàng)）法人劉國華近日通過長沙銀行成功獲得了200萬信用貸款額度，成為“快樂e貸-企業(yè)快貸”首位授信客戶。

湖南鼎創(chuàng)是專門從事設(shè)備工程建筑的小微企業(yè)，因平均建設(shè)周期長導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)換周期長，短期流動資金壓力較大。公司此前都是采取房產(chǎn)或其他產(chǎn)權(quán)抵押形式進(jìn)行貸款，貸款利息高、審批周期長。這次通過線上提交個人和企業(yè)基本信息，進(jìn)行信息授權(quán)，系統(tǒng)后臺自動獲取企業(yè)收支流水?dāng)?shù)據(jù)，完成了風(fēng)險評估。

短短幾分鐘，劉國華獲得200萬隨借隨還、按日計息的“快樂e貸-企業(yè)快貸”額度支持，解決了短期資金周轉(zhuǎn)困境。

中小微企業(yè)融資難、融資貴，是一個“老大難”問題 ，提升金融服務(wù)的可得性和覆蓋面，有效解決中小微企業(yè)特別是首次申請貸款企業(yè)信用信息缺乏的問題，是普惠金融的首要命題。

企業(yè)征信體系可以發(fā)揮更大作用！不斷創(chuàng)新的金融科技創(chuàng)造了技術(shù)可能性，但要讓征信數(shù)據(jù)產(chǎn)生“效益”，需要更多作為。

由中國人民銀行湖南省分行牽頭、財信金控旗下湖南省征信有限公司投資建設(shè)的“湖南省企業(yè)收支流水征信平臺”，借力科技手段和數(shù)據(jù)賦能拓寬中小微企業(yè)融資渠道，優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境、發(fā)展普惠金融。

長沙銀行首批進(jìn)駐“湖南省企業(yè)收支流水征信平臺”，依托平臺數(shù)據(jù)，在11月推出的“快樂e貸-企業(yè)快貸”，即是率先實現(xiàn)投放的“流水貸”落地項目之一。

“快樂e貸-企業(yè)快貸”是為中小微企業(yè)量身打造的，通過線上申請、自動審批、自助放款、隨借隨還的模式，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中資金需求的線上免抵押貸款產(chǎn)品。企業(yè)客戶通過手機(jī)線上申請，可快速獲得最高500萬元額度。

相比其他線上小微信貸產(chǎn)品，“快樂e貸-企業(yè)快貸”的優(yōu)勢與創(chuàng)新在于依托“湖南省企業(yè)收支流水征信平臺”企業(yè)收支流水?dāng)?shù)據(jù)的引入，極大豐富了信貸模型的數(shù)據(jù)維度，有利于對客戶做出更加真實準(zhǔn)確的判斷。

目前，長沙銀行線上小微信用貸款產(chǎn)品已累計服務(wù)客戶近1.5萬戶，累計投放超670億元?！翱鞓積貸-企業(yè)快貸”的升級推出，是長沙銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一次重要突破，長沙銀行將繼續(xù)積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，助力中小微企業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

人才技術(shù)變現(xiàn)

“優(yōu)才貸”助力打造“人才高地”

城市要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，人才是“第一資源”。

長沙近幾年的“人才吸引力指數(shù)”一直穩(wěn)居全國前十、中部第一。2022年，更成功入選全國首批青年發(fā)展型城市建設(shè)試點(diǎn)城市。

對人才越來越強(qiáng)的吸引力，離不開普惠金融的有力支撐。

湖南漢馬科技有限公司主要從事軟件信息化，深耕人工智能領(lǐng)域，是典型的科創(chuàng)型企業(yè)。“公司初創(chuàng)階段，長沙銀行優(yōu)才貸解決了項目墊資和研發(fā)投入的困難，在保障企業(yè)現(xiàn)金流方面起到了保障作用，為公司持續(xù)發(fā)展輸入源源不斷的力量。”楊玉林介紹，初次接觸優(yōu)才貸是疫情期間，企業(yè)陷入資金困境，政府伸出援助之手推介了優(yōu)才貸產(chǎn)品和使用渠道，因為企業(yè)有科技領(lǐng)軍人才，通過優(yōu)才貸順利獲貸。

“這是以前根本想不到的，相當(dāng)于純信用貸款，解了燃眉之急，優(yōu)才貸對我們來說不僅是一種金融產(chǎn)品，更是一種拼搏向上的信念?！睏钣窳直硎?，公司今后會繼續(xù)使用優(yōu)才貸產(chǎn)品，同時希望能夠申請更高的額度，助力企業(yè)良性發(fā)展。

今年6月，長沙吹響了建設(shè)“全球研發(fā)中心城市” 的號角，而湘江新區(qū)擔(dān)當(dāng)著“培育全球研發(fā)中心城市核心引領(lǐng)區(qū)”的新使命。金融“活水”第一時間涌向科創(chuàng)高地。

日前，湖南湘江新區(qū)與長沙銀行人才服務(wù)戰(zhàn)略合作簽約儀式暨人才金融產(chǎn)品發(fā)布會舉行。根據(jù)協(xié)議，雙方將圍繞湖南湘江新區(qū)全球研發(fā)中心城市核心引領(lǐng)區(qū)建設(shè)，在人才服務(wù)方面開展深度合作，長沙銀行為新區(qū)人才及企業(yè)發(fā)展提供總額不低于100億元人民幣的意向性貸款額度支持。

儀式現(xiàn)場，長沙銀行優(yōu)才貸新產(chǎn)品也同步正式發(fā)布。升級版“全線上”優(yōu)才貸在“個人最高300萬、企業(yè)最高2000萬”的基礎(chǔ)上，對于高層次人才為法定代表人的，可直接通過手機(jī)掃碼快速獲得最高100萬的個人經(jīng)營性貸款，掃碼5分鐘出額度，最快當(dāng)天可激活用款。在此基礎(chǔ)上，還可以綜合運(yùn)用優(yōu)才貸、知識價值信用、投貸跟、專利權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、固定資產(chǎn)抵押等組合方式，滿足人才及企業(yè)更高的信貸額度需求，提供覆蓋高層次人才企業(yè)全生命周期的綜合金融服務(wù)。

久久為功

持續(xù)提升金融服務(wù)的“普惠性”

中央金融工作會議指出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)，金融要為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。其中明確，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

2013年，“發(fā)展普惠金融”被正式提出。10年來，長沙銀行立足市場需求，重點(diǎn)采取了構(gòu)建多層次供給格局、持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、豐富融資增信手段、完善政策制度等措施，普惠金融“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)、惠民生”發(fā)展取得積極成效。

但普惠金融是一項系統(tǒng)民生工程服務(wù)，要最大程度的實現(xiàn)金融服務(wù)的“普惠性”，還需綿綿用力、久久為功。

以此次入駐“湖南省企業(yè)收支流水征信平臺”為例，長沙銀行深知，盡管數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大大提高了金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，但從全社會融資成本來看，成本依然巨大。每家金融機(jī)構(gòu)，都有大量的信貸工廠在運(yùn)轉(zhuǎn)，每個客戶都要為融資工作付出大量的成本，其中包括溝通成本、物料成本、風(fēng)險成本、人力成本、欺詐成本、中介成本等。

基于平臺的企業(yè)流水信息，可以重構(gòu)各類政務(wù)大數(shù)據(jù)，如稅務(wù)、水電煤、社保、公積金、罰沒、應(yīng)收賬款等，可以重構(gòu)企業(yè)的財務(wù)報表，可以監(jiān)測電詐、反洗錢，有效解決信息不對稱的問題。新的征信模式，可以讓大量的基礎(chǔ)性融資需求實現(xiàn)“所見即所得”，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量得到極大提升，普惠金融的人民性將得到有效保障。

“中央金融工作會議為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向?！遍L沙銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將認(rèn)真貫徹落實中央金融工作會議精神，始終堅守普惠金融為民初心，進(jìn)一步豐富普惠金融服務(wù)供給，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升專業(yè)服務(wù)能力，在金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)工作中作出更大貢獻(xiàn)。