流動資金貸款是為滿足我行客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。
(1)借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記;
(2)借款人信用狀況良好,無重大不良記錄;
(3)已在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;
(4)借款用途明確、合法;
(5)有合法穩(wěn)定的收入或收入來源,具備履行合同的能力;
(6)能提供我行認(rèn)可擔(dān)保,包括但不限于信用、保證、抵(質(zhì))押等擔(dān)保方式;
(7)我行要求的其他條件。
固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)主要用于解決客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中,對固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的建設(shè)資金需求,包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。
(1)貸款期限較長。
(2)項(xiàng)目須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策。
(3)項(xiàng)目資本金比例參照國務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金比例的相關(guān)要求執(zhí)行。
生產(chǎn)型實(shí)體企業(yè)。
貸款主體資格合法的企事業(yè)法人在需新建廠房、購買生產(chǎn)設(shè)備等進(jìn)行固定資產(chǎn)投入。
(1)貸款申請;
(2)受理申請;
(3)調(diào)查與評估;
(4)支行上報(bào);
(5)落實(shí)擔(dān)保;
(6)貸款發(fā)放;
(7)貸款回收。
各分、支行。
根據(jù)企業(yè)情況設(shè)定。
并購貸款業(yè)務(wù)是指我行向并購方或其子公司發(fā)放的,用于支付并購交易價(jià)款和費(fèi)用的貸款。
業(yè)務(wù)貸款為用于支付并購交易價(jià)款和費(fèi)用的貸款,有利于支持優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高企業(yè)兼并重組效率。
主要針對用于支付并購交易款和費(fèi)用的并購方或其子公司。
A、并購方應(yīng)符合以下條件:
(1)并購方具備完成并購交易的主體資格以及相關(guān)法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定所要求的授信主體資格;
(2)并購方在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;
(3)并購方依法合規(guī)經(jīng)營,信用狀況良好,沒有信貸違約、逃廢銀行債務(wù)等不良記錄;
(4)并購方主業(yè)突出,經(jīng)營穩(wěn)健,財(cái)務(wù)狀況良好,流動性及盈利能力強(qiáng),具備完成并購的財(cái)務(wù)實(shí)力;
(5)并購方所處行業(yè)穩(wěn)定,在所屬行業(yè)或一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競爭優(yōu)勢和良好的發(fā)展?jié)摿Γ?/p>
(6)并購方在我行信用評級原則上為AA(含)以上。
B、目標(biāo)企業(yè)應(yīng)符合以下條件:
(1)目標(biāo)企業(yè)以設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營、或相關(guān)項(xiàng)目已建成(收購資產(chǎn)時(shí));
(2)目標(biāo)企業(yè)或目標(biāo)資產(chǎn)具有產(chǎn)生穩(wěn)定的凈經(jīng)營現(xiàn)金流的潛力。
C、并購交易應(yīng)符合以下條件:
(1)具有真實(shí)的并購交易背景;
(2)并購方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性,并購方通過并購能夠獲得目標(biāo)企業(yè)的研發(fā)能力、關(guān)鍵技術(shù)與工藝、商標(biāo)、特許權(quán)、供應(yīng)或分銷網(wǎng)絡(luò)等戰(zhàn)略性資源以提高其核心競爭力;
(3)并購交易合法合規(guī),涉及國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入、反壟斷、國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等事項(xiàng)的,應(yīng)按相關(guān)法律法規(guī)和政策要求,取得或即將取得有關(guān)方面的批準(zhǔn),并履行相關(guān)手續(xù);
(4)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地和環(huán)保等相關(guān)政策以及我行行業(yè)信貸政策;
(5)原則上應(yīng)由我行擔(dān)任或其他機(jī)構(gòu)共同擔(dān)任并購交易財(cái)務(wù)或融資顧問,通過參與并購交易和實(shí)施,提高我行對并購交易風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。
(1)業(yè)務(wù)申請;
(2)貸前調(diào)查;
(3)業(yè)務(wù)審批;
(4)完成放款。
各分、支行。
根據(jù)企業(yè)情況設(shè)定。
非上市公司股權(quán)質(zhì)押融資是指借款人以自有或第三人合法持有的非上市公司股權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保,向我行申請授信的融資方式。提供股權(quán)作為擔(dān)保的單位或個(gè)人為出質(zhì)人,我行為質(zhì)權(quán)人。
(1)借款人可為符合我行授信條件的公司單位或自然人。
(2)自然人股權(quán)質(zhì)押可用于消費(fèi)。
(3)除非上市股份有限公司股權(quán)出質(zhì)外,辦理手續(xù)相對簡便。
(4)融資期限靈活。
(5)突破傳統(tǒng)抵質(zhì)押手段,提供新的融資方式。
非上市輕資產(chǎn)類企業(yè)或擁有非上市公司股權(quán)的自然人。
合法擁有我行認(rèn)可的非上市公司股權(quán)的企業(yè)法人或自然人,均可申請。
(1)貸款申請;
(2)受理申請;
(3)調(diào)查與評估;
(4)逐級報(bào)批;
(5)辦理股權(quán)出質(zhì)登記;
(6)貸款發(fā)放;
(7)貸款回收。
各分、支行。
根據(jù)企業(yè)情況設(shè)定。
貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是持票人在匯票到期日前,為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。
經(jīng)營性物業(yè)貸款是指我行向具有合法承貸主體資格的企事業(yè)法人發(fā)放的,以用其所擁有的經(jīng)營性物業(yè)作為貸款抵押物,并以該物業(yè)的經(jīng)營收入作為第一還款來源的貸款。
經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款的還款來源是經(jīng)營性物業(yè)的穩(wěn)定的現(xiàn)金流,保證了貸款的按時(shí)歸還,又節(jié)省了借款人的財(cái)務(wù)人員工作量和財(cái)務(wù)管理成本,使企業(yè)還款壓力降到最低。
主要針對中華人民共和國境內(nèi)依法注冊成立的企事業(yè)法人。
A、貸款對象應(yīng)符合以下條件:
(1)非房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)且在我行信用評級原則上不低于BBB;
(2)擁有合法、完整、獨(dú)立的物業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán),即借款人與物業(yè)產(chǎn)權(quán)人為同一個(gè)主體;
(3)同意將物業(yè)經(jīng)營收入歸集至在我行開立的資金監(jiān)管專戶,接受我行對物業(yè)經(jīng)營收入、支出款項(xiàng)的監(jiān)管;
(4)針對經(jīng)營性物業(yè)設(shè)立的資產(chǎn)抵押、經(jīng)營收入實(shí)施的專戶歸集、應(yīng)收賬款的質(zhì)押設(shè)定等事項(xiàng),必須告知全部承租人并取得簽收回執(zhí);
(5)原則上應(yīng)提供承租人承諾放棄優(yōu)先購買權(quán)的聲明書,無法提供的應(yīng)由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在貸前調(diào)查時(shí)說明理由并由最終審批人進(jìn)行決策。
B、貸款對象所擁有的經(jīng)營性物業(yè)應(yīng)符合以下條件:
(1)所處地區(qū)原則上應(yīng)有我行開設(shè)的分支機(jī)構(gòu),符合當(dāng)?shù)爻鞘幸?guī)劃或產(chǎn)業(yè)規(guī)劃要求,經(jīng)竣工驗(yàn)收合格并辦妥相關(guān)權(quán)證,已投入商業(yè)運(yùn)營;
(2)原則上應(yīng)為商業(yè)物業(yè),審慎介入工業(yè)物業(yè)。所處地理位置優(yōu)越,規(guī)劃設(shè)計(jì)合理,配套設(shè)施齊全,市場價(jià)值穩(wěn)定或有上升趨勢;
(3)經(jīng)營該物業(yè)可以獲取合法的租金收入或運(yùn)營收入,所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金收入持續(xù)、穩(wěn)定、充沛,能夠覆蓋貸款本息;
(4)定位準(zhǔn)確,經(jīng)營情況穩(wěn)定,出租市場前景良好,租金價(jià)格穩(wěn)定或有上漲趨勢,具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力,有利于整體處置;
(5)抵押物業(yè)應(yīng)辦理相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),并約定保險(xiǎn)第一受益人為我行。
C、貸款用途應(yīng)符合以下條件:
經(jīng)營性物業(yè)貸款只能用于借款人經(jīng)營范圍內(nèi)合法合規(guī)的資金需求,必須符合國家有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求以及我行相關(guān)的制度規(guī)定,不得用于股本權(quán)益性投資,不得以任何形式流入證券、期貨市場,不得用于國家明令禁止的投資領(lǐng)域或用途。
(1)業(yè)務(wù)申請;
(2)貸前調(diào)查;
(3)貸款審查;
(4)貸款審批;
(5)合同簽訂;
(6)擔(dān)保等相關(guān)手續(xù)辦理;
(7)貸款發(fā)放。
各分、支行。
根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,參照中國人民銀行和我行利率管理的相關(guān)政策規(guī)定確定。